התקשרו: 03-7711111

ביטוח בריאות וסיעוד

לאורך השנים התחזקה התפיסה, בעיקר בקרב אזרחי מדינות המערב, כי היבטי הבריאות והסיעוד מהווים אבן יסוד כזכויות האזרח. במדינת ישראל, תפיסה זו מתבטאת בכך שהמדינה לוקחת אחריות על אספקת ביטוח הבריאות. ובמה מדובר כאשר דנים בביטוחי הבריאות והסיעוד המוצעים לקהל ע”י חברות הביטוח? נבחן זאת כעת.

ביטוח בריאות

פוליסות ביטוח הבריאות מוצעות על ידי טווח רחב של חברות ביטוח, דבר המפגין את חשיבותן. ביטוחי הבריאות מגיעים במגוון צורות, נוסחים והיקפים ולכן חשוב כי אנשים המעוניינים ברכישת ביטוח שכזה, בדומה לרכישת הרבה ביטוחים אחרים, יוודאו כי הם מקבלים את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכיהם.

פוליסות ביטוח הבריאות של חברות הביטוח מציעות, אם כן, כיסויים נוספים לסל הביטוח המתקבל ע”י המדינה וכן לסל הביטוח המשלים של קופות החולים השונות. להלן מספר דוגמאות לכיסויים שכאלו:

ביטוח תחליפי – ביטוח המציע תחליף לשירותים שכלולים בביטוח הכללי כמו: אשפוז בבתי חולים פרטיים, היכולת לבחור מנתח פרטי ועוד.
ביטוח משלים – ביטוח המציע הרחבה לשירותים שכלולים בביטוח הכללי כמו: כיסוי ההוצאות עבור ניתוח המבוצע ע”י מנתח פרטי, תגמולי ביטוח בהיקפים מסויימים ועוד.
ביטוח מוסף – ביטוח המציע שירותים שאינם כלולים בביטוח הכללי כמו תשלום עבור ניתוחים פרטיים בארץ או בחו”ל, מימון מלא לביצוע השתלות בחו”ל ותרופות שלא כלולות בסל הבריאות.
הצורך ברכישת פוליסת ביטוח רפואי בחברת ביטוח נובע ממספר נקודות חלשות במצב הקיים בו לאזרח יש ביטוח כללי. גורמים כמו ירידה בשיעור ההוצאה הממשלתית על הבריאות, המצב המדרדר של הרפואה הציבורית בישראל, מענה חלקי בלבד לצרכים מסויימים בביטוח הכללי, כיסויים קיימים לטווח קצר בלבד ועוד.

ביטוח סיעודי

לצערנו, עבור כל אדם קיים הסיכון להגיע למצב סיעודי. ומהו מצב סיעודי? פר הגדרה, מצב סיעודי הוא מצב בו האדם אינו מסוגל להתנהל ביום יום בכוחות עצמו, או שהוא חולה במחלה כלשהי הדורשת השגחה צמודה (דוגמת אלצהיימר, סוגים מסויימים של סרטן וכו’). כידוע, הוצאות הטיפול במצב סיעודי הינם גבוהים מאוד. פעמים רבות ניכר כי משפחות בהן ישנו אדם במצב סיעודי משקיעות משאבים רבים בטיפולו.

במצב הקיים, המוסד לביטוח לאומי ומשרד הבריאות מספקים סיוע ממשלתי לאנשים במצב סיעודי. סיוע זה מהווה מענה חלקי בהיבטים רבים. כאן נכנסות חברות הביטוח המציעות פוליסה המשלימה ומרחיבה את הסיוע המוצע כיום. לרוב, הפוליסות המוצעות במספר פרימיות, כדוגמת פרמיה המשתנה על פי גיל, או פרמיית ביטוח קבועה לכל החיים.

רוב פוליסות הביטוח הסיעודי כוללות את המרכיבים הבאים:
פיצוי – במצב סיעודי, המבוטח יקבל סכום חודשי הקבוע מראש בפוליסה. סכומים אלו אינם תלויים בכסף המגיע ממקורות אחרים (בני משפחה,  קרנות, תרומות וכו’). לרוב, ישנו סכום חודשי המהווה ברירת מחדל אך הדבר ניתן לשינוי בהתאם ליכולותיהם וצרכיהם של רוכשי הפוליסה.
שיפוי – שיפוי הוא למעשה החזר. השיפוי מזכה החזר כספי על הוצאות אישפוז במוסדות סיעודיים. כמו במקרה של פיצוי, מדובר על סכומים הקבועים מראש בנוסח הפוליסה ולכן חשוב להתאים זאת לצרכי המבוטח.

לסיכום, הבריאות היא המרכיב החשוב ביותר בחיינו. ללא בריאותינו, שום אספקט אחר בחיים אינו יכול להיות ממומש, בין אם כלכלי, משפחתי, חברתי, אקדמי וכו’. לכן, מומלץ מאוד כי ביטוחי הבריאות והסיעוד יהוו קו ההגנה אצל כל אדם היכול להרשות זאת. בכדי שנוכל לחיות בביטחה, בכבוד ולהשיג את מטרותינו.